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独家评测,友金所网贷排名百强,上市公司控股,投资者就可以放心投资了吗?

放大字体  缩小字体 发布日期:2018-05-16
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平台名称:友金所

评测理由:

标的不透明,虽是上市公司用友软件旗下平台,但平台存在诸多不合规!

投资参考:

切莫过分迷信平台背景,在诸多不合规的情况下请谨慎选择。

基本情况:

友金所,2017年10月16日上线,利率范围:0%-16%。A股上市公司用友网络控股60%。

风控情况:

友金所官方显示,在2017年4月11日与平安银行签订了存管协议。目前存管尚未上线。

信息披露:

友金所在信息披露方面做的还是比较完善的,与第三方平台进行了运营数据对接,但在标的披露中还是存在标的严重不透明的情况,主要体现在对于借款人只是简单的披露姓名、身份证码号,借款用途简单概述为耐用消费品购买、企业生产经营。

行业口碑:

友金所作为网贷行业排名前100的平台,在行业内的口碑不实很好。网友印象排名前三的关键词:背景牛,收益低,体验度差。

背景分析:

友金所的运营主体为深圳友金所金融服务有限公司(法人代表吴政平),是深圳前海用友力合金融服务有限公司(下述简称“用友力合”)全资子公司。而这家用友力合的控股股东为用友网络科技股份有限公司(以下简称“用友网络”),持股60%。

因此,用友网络也是友金所的绝对控股人。而用友网络大家应该都不陌生,旗下最出名的产品就是用友财务软件。很多人和薅羊毛预警网小警一样,会认为友金所平台依托用友财务软件的优势,对借款对象的审核风控能力还是较强的,可是大家不要忽视一个前提是用友软件实时监听购买用友软件的所有用户财务数据。

但是没有任何一家企业愿意将自己的财务数据暴露出来,小警认为用友财务软件作为知名的财务管理软件绝不会去实时监听任何一家企业的财务数据。所以友金所平台的借款企业风控审核和其他平台对比,并没有多少优势可言。

数据分析:

通过对友金所在第三方平台对接的运营数据,友金所在2017年4月14日、5月31日、6月12日三次大额资金流出,仅4月14日一天的资金流出达到了7.2个亿,而这种大额资金的流出对平台的运营能力是很严峻的考验。所以投资者对平台经常出现大额资金流出还是要谨慎对待。另外,友金所的投资期限过长,数据显示,期限24个月以上的标的站到平台总标的97.6%。

舆情分析:

有网友爆料称友金所的标的担保方与友金所运营公司关系过于亲近,严重涉嫌自担自保。爆料者称:友金所标的担保公司主要为深圳市力合科技融资担保有限公司和深圳用友力合投资非融资性担保有限公司两家,而这两家担保机构都直接或间接跟友金所存在关联,有变相担保的嫌疑。而且友金所大部分项目都是这两家机构做担保,存在合规性问题,那么一旦友金所借款人出现逾期,这两家本就跟友金所一条绳上的蚂蚱,是否能够好好履行自己的担保义务?

标的分析:

友金所的标的主要分为:两个,一个是YY理财,另外一个是散标投资。散标投资中又分为友金e富和债权转让。但其实YY理财的运作模式是投资人在锁定期内对借款项目进行优先自动投资及到期退出或提前退出时优先自动转让债权,其投资标的还是友金e富。网友大玩家分析道:“简单来说,YY理财就是平台会为每一位投资者匹配多个借款债权,同时每一个借款人也会对应多个出借人。

这种多对多的模式,其实就是通过债权拆分和转让来实现,本质就是资产证券化。《网贷暂行办法》已明确规定,网贷平台作为信息中介,不得从事资产证券化业务。另外,该模式会加大投资人与借款人之间的信息不透明度,增加自我评估风险的难度。而且平台匹配投资标的,也背离了信息中介的本质。所以目前面临的合规性问题还比较多”

综上所述,总结如下:

1、平台虽然签约平安银行,但尚未完成存管对接。

2、平台标的借款周期较长,利率较低。

3、平台有多次大额资金流出的情况

4、网络舆情爆料该平台涉嫌自我担保。

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